小白银行测试初步了解（一）

任务目标

        培训内容包括我国银行体系、银行基本业务介绍、银行系统架构、结计利息相关知识等内容，适用于刚接触银行业务的IT从业人员。通过学习有助于系统地了解银行业务全貌，对银行业务有初步认识，能对日后工作有所帮助。

银行业务介绍

        银行基本业务 银行系统架构 内容扩展 项目实践

银行基本业务

政策制定及监管机构 

        中央银行：中国人民银行

        监管机构：银监会

        自律组织：中国银行协会

商业或者外资银行

        国有：中，农，工，建，交

        股份制银行：招商，平安，中信，浦发，华夏，广发，光大，兴业

        城市商业银行：广州银行，苏州银行，等等

        农村商业银行：农村信用合作社

        外资银行：花旗 ，汇丰，渣打

非银行金融机构

        保险，证券，信托，资产管理等

商业银行管理架构

业务分类（一）

      

负债业务	VS	资产业务
1.借款(同业拆借，债券回购，向央行借款等)； 2.存款(人民币-外币)(个人-单位)：		1.债券投资(国债，金融债券，央行票据)； 2.现金资产(库存，存放央行款项等)； 3.贷款业务：(个人-公司)
活期储蓄，定活两便 定期（整存整取，零存整取） 存本取息，个人通知存款 教育储蓄		个人贷款：（住房，消费经营，信用卡） 公司贷款：（固定资产贷款，房地产贷款，银团贷款，贸易融资）

业务分类（二）

电子银行业务

        网上银行 电话银行 手机银行 自助终端

理财业务

        对公理财业务  个人理财业务

 银行卡业务

        信用类（贷记卡/准贷记卡）借记卡

托管业务

        资产托管业务 代保管业务

清算支付结算

        国内银联清算   国际清算   支付结算（支票，本票）

交易业务

        外汇交易   金融衍生品交易

存款（储蓄）

1.利率(央行利率，商业银行利率，市场利率)

商业银行利率：存款利率，贷款利率，贴现利率　　　

2.存款利息＝本金*实际天数*日利率

日利率＝年利率/360　　

月利率＝年利率/12

积数计息法：活期，每季度末21日结付利息；

　利息＝累计计息积数*日利率

　累计计息积数＝每日余额合计数

逐笔计息法：整存整取

利息＝本金*年数*年利率

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定期存款

整取整取　　(人民币50元起存） 开户时约定存期，整笔存入，到期一次 性整笔支取．存期分为三个月，六个月 一年，两年，三年，五年．期间只允许进行一次部分提前支取．支取部分按活期计息． 计息时间采取对年对月对日进行计算．如3月15日存入6个月，到期日为9月15日	零存整取　(5元起存) 每月固定存额，存期1年，3年和5年，每月存入一次，如有漏存， 应于次月补存，如未补齐或漏存次数在一次以上则视为违约， 违约后存入的部分支取时按照活期利率计算．不能办理部分提前支取
通知存款　(50000元) 不约定存期，支取时提前通知银行， 支取次数不限，约定支取日期和金额．通过 柜台或电话或网银渠道办理． 一天通知，七天通知．最低起存金额，最低支取金额和最低留存金额为50000元	通知存款的特点： 1.实际存期不足通知期限的，按活期利率； 2.未提前通知而支取的，支取部分按活期计息； 3.已办理通知手续但未按约定日期支取的，提前或逾期支取，支取部分按活期计息； 4.支取金额不足或超过约定金额的，差额部分按活期计息

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