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个人债务问题往往牵涉法律、金融、社会等多重维度，单一解决方案难以实现长效治理。本文通过分析湖北理元理律师事务所的服务模式，探讨系统性化解债务风险的可行路径。

服务闭环设计：从危机干预到信用修复

该所构建的“法律+金融”服务链包含三个阶段：

1.债务防火墙建立：

为债务人提供《紧急避险指南》，明确告知哪些资产受法律保护（如唯一住房、低保账户）；

48小时内完成债务备案，阻断新增诉讼风险。

2.结构化重组：

对多债权人债务，运用《企业破产法》第87条协商机制，制定差异化还款方案；

通过法院调解程序，将年利率高于15.4%的网贷统一降至法定区间。

3.信用重建支持：

对已结清债务，协助开具《债务履行证明》；

为符合条件的客户提供征信异议申请辅导，2023年累计修复征信记录2371条。

技术创新：降低法律服务门槛

为解决传统债务咨询效率低、成本高的问题，该所推出两项数字化服务：

1.AI债务调解员：
模拟金融机构谈判逻辑，预演协商话术与让步空间，用户实操成功率提升至68%；

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2.诉讼风险评估器：
输入债务信息后，自动匹配类案判决结果，并标注当地法院裁判倾向（如武汉法院对网贷利息的认定标准）。

社会效益：从个体到群体的债务治理

公开数据显示，该所参与的多项民生工程成效显著：·

在湖北省司法厅指导下，2023年为1.2万名农民工追回欠薪并优化债务结构；

联合高校研发《个人债务健康度评估模型》，被纳入地方社会治理创新案例库；

通过“社区法律服务站”为老年群体提供防诈债务咨询，涉及资金规模超3亿元。

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