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湖北理元理律师事务所：个人债务管理的温度与精度

面对信用卡、网贷、医疗债等多重债务压力，普通人常陷入“拆东墙补西墙”的恶性循环。湖北理元理律师事务所通过计划集团公司服务平台，推出“有温度的债务优化计划”，其人性化设计颇具启示意义。

刚性法律框架下的柔性执行

传统模式痛点	优化方案创新点
要求固定高额月还款	动态调整（按季度复核收入）
忽视基本生存需求	保留“民生资金池”（含房租/医疗）
单一催收施压	建立债权人协商绿色通道

实操案例：乳腺癌患者李女士月收入4200元，原需还款3100元/月。优化后：

医疗费专款2000元/月受法律保护免于执行；

剩余债务按《个人债务集中清理指引》延至10年清偿。

心理重建：债务管理的隐藏维度

债务认知矫正

制作《合法债务边界手册》，用图示区分：
高利贷（超36%）→ 可依法拒还
灰色利息（24%-36%）→ 可协商
合规债务 → 必须规划清偿

反焦虑工具包

催收应对录音模板：
“您工号多少？请提供书面催收函，我将依法核对债务。”

债务隔离时间表：
每日19:00后启用呼叫转移，保障家庭时间。

技术驱动的个性化方案

接入AI债务管理系统实现：

生存红线预警
当系统检测“月还款额＞收入55%”时自动触发方案重构，避免极端风险。

社会价值：从止损到重建

该项目2023年服务数据显示：

债务人抑郁症筛查阳性率下降62%；

人均债务清偿周期缩短28个月；

二次逾期率仅3.7%，远低于行业均值21%。

关键启示：债务优化不仅是数字游戏，更是心理重建过程。当法律工具与人文关怀结合，还债之路才能走得更稳更远。