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当金融业老去：银行与保险的第二增长曲线，将从AI销售能力开始

  在中国，银行网点的客户越来越老，保险代理团队的平均年龄也在攀升。金融业的衰老，不只是人老了，而是思维、触点、渠道都老了。真正的危机不在业绩，而在能力。下一个十年的竞争，不是拼谁的产品多，而是拼谁更早构建了数字销售与AI营销的底层能力

金融业老去的时刻

最近在几个城市出差，走进银行网点的那一刻，我突然有种恍惚感。  大厅依然整洁、井然，但人少得出奇。排队的是熟悉的中老年面孔，他们来办养老金、取利息、问理财；年轻人呢？  他们在手机上，刷完短视频，就能完成贷款、保险、基金定投的一切操作。

那一刻我意识到：银行和保险行业正在老去。

老去的不只是客户群体。  是服务触点、销售逻辑、管理体系都被时间推着，缓慢地脱节。  银行的客户经理还在电话邀约、发小礼物、写周报；  保险的分支团队还在用PPT传达总部精神、用微信群催报业绩。  外部世界已经彻底进入了AI驱动的智能营销与社交传播时代，而他们的节奏，却依旧停留在“线下激励 + 经验复制”的旧世界。

金融的结构性错配：人老了，渠道也旧了

银行的网点面向的主流人群，是“有存款的中年人”；  保险的销售主力，是“熟人圈的代理人”。  这两条线恰好在中国老龄化的大背景下交织成了一个危险的循环：

• 客户越来越老，新的客群触达不上；

• 销售团队也越来越老，新的方法用不起来；

• 而管理层依然用传统考核体系和激励机制在驱动。

于是，金融机构陷入了一种温水里的不适：  业绩没有明显下滑，但增长却消失了。  你以为问题在产品，其实在能力；  你以为问题在渠道，其实在思维。

关键命题：能力的转型，才是金融业真正的“再增长”

我常跟金融机构的高管说一句话：

“数字化转型不是换个系统，而是换一套能力。”

银行也好，保险也罢，AI与数字销售不是一个“可选项”，而是一个“生存能力”的再造。

第一，重塑销售团队的数字化底层能力。

客户经理、保险代理人，不能再只是产品复读机。  他们必须成为懂社交、会内容、能运营、用AI的新型金融顾问。  不只是靠“勤奋”，而是靠“数字化能力”放大勤奋。

我在为某家股份制银行设计数字销售训练营时，  发现最有效的突破口，不在KPI管理，也不在系统上线，  而在于让客户经理用AI工具和社交内容，重新构建与客户的信任关系。  AI不只是帮你写文案，更帮你重塑销售节奏：  精准触达、智能跟进、数据化复盘，让销售回归“专业”本身。

《引爆社群》：重建金融的场景、社群与内容力

在《引爆社群》这本书里，我提出一个金融销售的底层逻辑——  场景 × 社群 × 内容 × 连接。

金融产品看似冰冷，但人的故事是有温度的。  一位客户经理通过场景内容触发——  比如“新婚家庭的财务安全清单”、“30岁之前的投资节奏表”——  就能在社交平台吸引精准客户。  社群的连接不是单向销售，而是双向信任；  内容不是推销，而是陪伴。

很多银行与保险的销售人员缺的不是努力，而是方法论。  他们在做的是“人找人”，但这个时代要学会“让人来找你”。  场景、社群与内容的结合，正是让金融营销重新焕发生机的关键公式。

《AI销冠》：一个人顶一个团队的未来

如果说《引爆社群》解决了“如何连接客户”，  那么《AI销冠》解决的是“如何进化自己”。

我在书中提出“四个D模型”：

• D1：塑造个人品牌——让客户先相信人，再相信产品。

• D2：传递专业内容——通过知识输出构建权威。

• D3：深化客户关系——用AI工具持续洞察客户情绪与需求。

• D4：发展自我——让AI成为你的教练，而不是竞争者。

这不是“营销技巧”，而是未来金融从业者的生存逻辑。  数字化并不是替代人，而是放大人。  AI让优秀的客户经理更快成长，也让普通的销售有机会突破瓶颈。  一个人顶一个团队，不是口号，而是这个时代的现实。

重新定义渠道与增长：从代理人到数字化合伙人

保险行业的分支团队结构，曾经是中国金融销售的奇迹。  但今天，它正面临体系老化、激励乏力的困境。  在我服务的几家保险公司中，我们已经开始做一个全新的尝试：  让数字内容创作者、本地KOC、甚至细分社群的达人，成为新的渠道伙伴。  他们不是“代理人”，而是“数字合伙人”。  他们懂社交语言、懂内容传播、懂客户共鸣。  保险公司要做的，不是“拉人头”，而是“造生态”。

金融业的未来十年：从关系驱动到专业驱动

一个国家的金融强大，靠的从来不是网点数量，而是专业深度。  过去我们靠关系、靠资源、靠速度；  未来要靠硬功夫、靠专业主义、靠数字能力的积累。

十五五规划中提到“金融要回归产业”，  但真正的回归，不是物理回归，而是价值回归。  银行、保险、证券如果不能让数字化与AI变成组织的肌肉，  那未来的十年，它们注定会被边缘化。

写在最后：刷新自己，就是刷新时代

我想说一句可能有点重的话：  金融不是被老龄化拖慢了，而是被自己的惰性拖住了。

但这也正是转型的最好时刻。  无论你是银行的支行长、保险的团队长、还是证券的理财顾问，  这个时代在呼唤新的“金融人”——  他们懂客户、会讲述、有内容、有方法；  他们用AI与社交的能力，去重建人与金融的连接。

刷新自己，就是刷新组织。 刷新组织，就是刷新行业。

而我愿意，继续陪伴金融行业，  走向一个更加智能、更有人性的增长时代。

唐兴通

金融数字化转型顾问、AI营销与销售专家。

拥有近20年的咨询实践经验，兼任执教12家中外商学院高级管理课程（清华大学、北京大学、上海交通大学、哥伦比亚大学等）。给超过30万以上管理层讲授过数字化、销售创新等课程。

先后为中欧国际工商学院、长江商学院、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、平安集团、招商银行、中信银行、蚂蚁金服、浦发银行、浙商银行、渣打银行、宁波银行、华泰证券、中国人保、中国人寿、友邦保险、太平保险等近百家银行或机构做过主题演讲或培训咨询。

先后出版《引爆社群：移动互联网时代新4C法则》《AI销冠》《数字社会学》《种子用户方法论》《创新的扩散》《数字化战略》《穿越周期：数字化转型与动态能力》《开放式创新》《梯次增长》《组合式创新》等21部著译作。其中《创新的扩散》《引爆社群》被多所985/211高校列为博士/硕士入学考试指定用书，被中欧国际工商学院列为课程教材。

行走的“斯多葛主义”者，以平和心态作为数字金融的实践者、见证者。

主讲课程如下 ：

1. 《新媒体营销、数字营销、社群营销、私域运营、内容营销》

2. 《数字化转型战略与实施路径》《金融数字化转型与金融科技应用》

3. 《Deepseek人工智能大模型实践应用》

4. 《AI大模型从入门到精通，提升办公效能》

5. 《AI在一线营销中实践应用》

6. 《AI大模型在一线销售中应用》《超级销售：AI时代销售的必修课》

7. 对公业务：《数字化AI时代公司金融客户经理高效获客实战》《数字化时代下的公司金融客户经理营销转型与业务创新》

8. 《创新思维与创新管理实践》

9. 《消费行为学》《消费者心理及行为分析：AI时代洞见与经营》

金融业部分授课记录（部分）

1. 给中国工商银行省分行作《数字金融发展趋势及应对》，探讨数字金融的发展与转型应对；

2. 在中国建设银行常州培训中心（建行上海分行对公线各分行长研修班）作《大数据环境下的数字金融解读》，探讨数字金融发展，大数据与对公风险管控及互联网在对公业务中的应用；

3. 给中国农业银行总行作《电子银行KPI营销与推广》，解读银行新环境下的电子商务与互联网应用；

4. 为中国银行党校的省市分行领导班轮训做《数字经济下金融营销及管理创新》培训；内容涉及数字经济，金融产品营销等。

5. 为中国农业银行总行讲授《存量客户经营与私域流量》培训，内容讲授存量客户经营及私域流量营销应用；

6. 在招银大学为招商银行支行及总部员工作《银行新媒体营销与业务应用》培训，培训课程1天；

7. 为中信银行总行(五牛城培训中心)作《新环境下银行业务推广与营销策略》，和学员探讨银行业如何应对数字时代银行业变革，从营销、市场、组织等角度积极应对；

8. 为浦发银行总行作《客户经理如何开拓新客户，维护老客户》，系统解读银行在互联网及新环境下应对；

9. 为中国农业银行江苏省分行（各地市行长）作《数字时代农行经营与市场应对策略》，解读数字金融环境下银行应对的方法和策略；

10. 为中国银行福建省分行行长学习班讲授《数字化转型与数字金融实践路径》课程，解读数字金融及金融新市场推广的应用；

11. 为华夏银行总行客户经理全国视频会议，解读《对公客户经理与互联网应用》，为全国客户经理解读微信及新媒体在客户维护及开拓上应用；

12. 为建设银行深圳分行讲授《银行微信营销实践与应用》，探讨微信及新营销在工作中应用；

13. 为招商银行上海分行讲授《对公客户经理如何借助互联网开拓与维护老客户》，解读互联网金融环境下对公客户经理如何开拓客户维护客户

14. 为中国建设银行深圳分行做《直播短视频营销与应对》培训，解读短视频营销，引流与销售转化应对策略；

15. 为中国建设银行珠海分行做《客户经理（对公/个人）社群营销实践应用》培训，解读客户经理如何借助新媒体开拓客户，维护客户；

16. 为宁波银行全国个金业务线管理团队培训《新媒体营销及金融拓客应用》，解读数字金融冲击下个金业务的办理，以及客户经理团队如何借助互联网等工具来做业绩；

17. 为中国农业银行无锡支行做《网点智能化与体验式场景营销应用》主题培训，探讨银行基于本地的市场创新与互联网应用发展趋势；

18. 为苏州建设银行太仓分行作《新媒体在银行业对公个金业务的应用》主题培训，解读互联网在对公、个金等方面的实战应用；

19. 为杭州联合银行作《银行业的数字化转型》，解读银行业数字化转型与业务创新；

20. 为广东省信用联社作《信用社数字金融与市场应对》，探讨新环境下信用社如何数字化转型；

21. 为慈溪农商行作《数字化转型与农商行创新之路》，探讨新环境下农商行的出路与应对；

22. 为建设银行信用卡中心（总部）做《银行信用卡互联网营销策略与方法》，解读信用卡互联网环境下的营销与思考；

23. 为广发银行信用卡中心作《信用卡的新媒体营销与推广》，探讨信用卡的新营销与创新；

24. 为招商银行信用卡中心（上海）做《社群营销与私域流量》，解读新环境下的信用卡营销方法体系；

25. 为支付宝团队作《支付数字化与社交网络的融合》，探讨如何将社交网络和互联网支付业务的结合；

26. 为上海交通大学海外教育学院《金融家》课程，讲授《互联网金融市场创新及行为金融学》，解读金融心理学，行为金融学及互联网的应用

27. 为兴业证券作《客户经理的数字化营销应用创新》，培训内容新媒体营销与短视频内容应用；

28. 为中泰证券总部作《数字证券发展与应对策略》，培训内容：1.数字证券发展；2.互联网在证券开户中应用；3.证券业的新媒体营销与客户经理；

29. 为长江证券总部作《证券业如何利用互联网进行开户，吸引客户，维护客户》培训，解读互联网在证券开户，业务销售，客户维护及开拓中的应用；

30. 为华龙证券总部讲述《证券客户经理如何借助新媒体来开拓维护客户》，培训时间2天，解读微信及互联网在证券客户经理工作一线中实际应用；

31. 为太平洋保险公司作《大数据背景下的保险业运营》，解读互联网下的保险及市场应对；

32. 为中国人寿做《互联网保险发展与策略》，探讨互联网保险的发展与市场应对；

33. 给中国平安保险培训《保险产品新媒体营销与销售策划》，解读保险产品如何在互联网上获得销售；

34. 为北大平安财险（华北）总监班讲授《互联网时代，保险营销创新与实践》，探讨保险新环境下如何更有效销售与推广；

35. 为平安银保事业总部，讲授《新媒体营销与客户增长》，讲授客户经理创新营销的方法和努力方向；

36. 为太平洋保险作《新媒体营销与保险业绩增长》培训，探讨如何在互联网时代开展保险销售；

37. 给友邦保险客户经理作《保险客户经理新媒体营销与IP打造》探讨如何通过新媒体开拓新客户，维护老客户,塑造个人品牌；

商学院、公开课  （部分）

1. 为中欧国际工商学院作《新媒体营销创新》课程培训，讲授数字时代新媒体营销、创新增长战略与标杆案例；

2. 给长江商学院（北京）作《数字化转型战略与实践路径》分享，解读数字化转型与数字经济趋势；

3. 为沃顿商学院（北京）作分享《推动创新，0-1的方法论》，分享关于创新0-1的方法论与种子用户应用；

4. 为哥伦比亚大学-中国人民大学高研班讲授《数字化战略》，讲授数字化商业模式与战略选择模型与标杆；

5. 为清华大学经管学院MBA,EMBA作《平台战略与商业模式实践》，关于数字时代平台生态战略与数字商业模式探索等；

6. 为清华大学继教院中央企业培训中心作《央企数字化转型战略与实践》培训，局级干部班讲授数字时代央企高质量增长与数字化转型战略落地问题等；

7. 为清华大学深圳研究院作《社群营销与短视频传播》培训，讲授社群新媒体营销与短视频营销实践；

8. 给北京大学经济学院讲授《数字化转型与组织数字化能力提升》，解读数字化转型战略与实现路径，组织数字化能力建设问题；

9. 给北京大学汇丰商学院讲授《新零售与新媒体营销》，解读新零售趋势与新媒体营销应对之道；

10. 为上海交通大学终身教育学院上海经信委CMO班讲授《新媒体营销与品牌塑造》，前后3期班解读CMO如何借助新媒体及营销创新来塑造品牌与驱动业绩增长；

11. 为上海交通大学终身教育学院讲授《外贸出海营销与获客方法》，解读在海外出海如何营销获客，社群营销、搜索引擎营销

12. 为复旦大学EDP讲授《传统企业数字化转型解决之道》，培训内容：传统企业如何做数字化转型、新媒体营销、创新增长；

13. 为浙大继教高管部工商管理总裁班讲授《新媒体营销战略与增长》，讲授企业如何开展内容营销、社群营销、新增长

14. 为浙大继教高管部药企领航讲授《医药企业数字化转型路径与实践》，讲授医药企业如何开展数字化转型战略与落地

15. 为武汉大学传统企业转型电商班级讲授《电子商务与网络运营》，讲授电子商务运营及营销战略；

16. 为中山大学总裁班级讲授《私域流量与内容营销》，讲授私域流量与社群运营增长问题；

17. 为时代华商总裁班讲授《新媒体营销实践与方法论》，讲授新媒体营销在传统企业业绩增长中实践；

18. 为北清智库总裁班讲授《创新思维与创新管理》，讲授数字时代创新思维与管理实践，从动态创新、开放式创新、精益创业等角度解读；

19. 为樊登读书会讲授《社群营销与社群运营》课程，讲授社群营销与运营的方法体系；

20. 为量子大学讲授《数字时代营销方法论》课程，解读场景+社群+内容+连接的新媒体营销应用；

21. 为博商学院讲授《短视频营销与实践》课程，讲授短视频录制、剪辑、标签优化与话题选择方法；

22. 作为益策开设6期公开课《全域营销方法论》课程，讲授数字时代销售与客户拓展的方法，新零售引流问题；

知名企业授课记录（部分）

1. 为惠普HP（中国）讲授《创新思维与创新管理》，讲授组织内如何筛选创新点子，推动创新项目0-1落地；

2. 为梅特勒-托利多（中国）讲授《物联网时代产品研发方法与创新》，解读5G时代产品开发模型，物理部件、连接部件、智能部件与监控、优化、智能的模块；

3. 为星巴克（中国）讲授《新媒体营销与实体店引流创新》课程，解读数字时代零售点如何有效吸引客户，驱动业绩增长；

4. 为RIO鸡尾酒讲授《数字化品牌与年轻化社群洞察》，分享快速消费品如何更为有效推出新品，获取影响力，引爆市场；

5. 为方太电器作《引爆社群私域流量经营》，探讨社群时代零售店人流与销售机会转化；

6. 为老板电器作《新零售与实体店线上线下引流》，解读如何开展基于线上线下的新零售营销；

7. 为美的电器讲授《引爆社群的4C法则》，美的大讲堂，引导学员理解社群营销时代的实践与方法；

8. 为格力电器讲授《数字时代营销与增长之道》，培训内容设计全渠道与新媒体营销引流问题；

9. 为海尔集团作《社群营销与社群运营》2天的培训，讲授社群营销转型、社群运营、私域流量；

10. 为周大福珠宝总部作《珠宝行业新零售与数字营销》的培训2天，解读互联网环境下珠宝行业如何应对互联网冲击及开展本地化引流；

11. 给阿里巴巴B2B、支付宝团队作《社交网络与新零售》培训，讲授社交网络理论发展趋势，新零售与社交结合应用；

12. 给阿里巴巴商学院新加坡、吉隆坡两地企业家讲授《数字社交媒体营销》2天培训，讲授Facebook、Twitter、Linkedin上如何做内容营销与社群营销；

13. 给百度作《创新思维与创新管理》培训，讲授数字时代创新思维与组织创新管理发；

14. 为中粮集团作《农产品创新营销实战及应用》培训，培训内容社会化营销，微营销，网络口碑营销等；

15. 为中石化集团作《B2B数字化营销与销售》培训，探讨石化产品、炼化产品数字化营销与销售模式创新与实践；

16. 为中石油党校作《数字化商业模式与平台生态》培训，讲授新商业模式与石油化工类产品平台战略规划；

17. 为中航工业（深圳）作《创新思维与创新管理》培训，培训创新思维与创新管理模型与方法；

18. 为中国航天5院讲授《数字时代创新与管理》课程，培训关于物联网及大数据时代航天研发创新与管理实践；

19. 为中国国际航空集团总部作《数字时代客户服务创新与实践》的培训，探讨新竞争时代如何开展数字化客户服务与交付；

20. 给奔驰（中国）公司作《品牌数字营销与社群传播》培训，探讨互联网时代的品牌营销与危机公关；

21. 为上汽集团讲授《汽车4S店数字化营销引流》课程，探讨汽车行业如何应对数字化营销有效引流；

22. 为广汽集团作《数字化转型与互联网思维模式》高管课程，讲授数字时代汽车研发、商业模式、营销创新之道；

23. 为顺丰集团讲授《快递物流业互联网创新》课程，探讨大数据及互联网冲击下如何开展创新的经营；

24. 为迈瑞医药集团讲授《数字化转型与医药行业应对策略》课程，集中解读互联网思维、互联网转型的方法；

25. 为正大天晴讲授《数字化变革与种子用户》课程，讲授关于如何通过种子用户思维来推动数字化转型、组织发展及人才培养；

26. 为马应龙药业讲授《新媒体营销与社群运营》课程，集中解读内容营销、新媒体营销的方法；

27. 为复星医药讲授《新药上市与种子用户思维》课程，讲授关于如何推动新药上市并找到种子用户型医生实践；

28. 为东阿阿胶讲授《数字化销售与客户拓展》课程，讲授关于实体店如何开展社群及数字化销售引流；

29. 为万科地产做《地产大数据营销实践与销售》培训，系统解读地产网络营销、移动互联网思维；

30. 为新天地讲授《商业地产运营与推广》课程，分享新消费时代如何做商业地产运营；

31. 为西单大悦城团队讲授《商业地产数字化营销与引流》，探讨如何从社群营销、社群运营角度开展商业地产运营；

32. 为红星美凯龙高管团队讲授《新媒体营销与增长》，体系化探讨本地化流量、新店开张与与业绩增长问题；

33. 为鑫方盛集团讲授《B2B数字化转型与平台建设》，讲授工业平台数字化转型与实践关键；

34. 为三一重工总经理轮训《数字时代B2B销售与营销创新》1-5期，每期2天讲授数字化时代ABM营销、MQL与内容营销及销售IP塑造；