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01_核心系统下的技术原理解析

news 来源：原创 2025/6/15 10:29:22

15年前，基本上国内的核心系统被C垄断，基本上是IBM的那套东西，场景也是比价复杂，这里不再赘述，TPS太过于庞大，技术上确实比较复杂。为此我这里抛砖引玉，说下对应的支付系统：

🏦 银行支付系统场景要点

🔧 核心系统组成

子系统核心功能业务特性
结算子系统处理客户日常支付请求（转账/消费）直接面向用户，收取交易服务费
清算子系统跨行资金拆借与央行对接利差收益来源，日终资金划拨
核算子系统交易数据整合至管理信息系统生成资产负债表，支撑经营决策

在设计银行结算子系统以高效处理客户的日常支付请求（如转账和消费）时，需构建一个安全、稳定且可扩展的架构。以下是针对该系统的完美架构设计方案：

🏦 设计方案

1. 架构概述

系统整体架构可划分为以下三个层次：

  • 支撑层：提供基础设施和基础软件支持，包括服务器、网络设备、操作系统、数据库等，确保系统的稳定性和可用性。

  • 核心层：负责支付交易的处理和结算，包含支付核心模块（如账户管理、交易路由、清结算等）和支付服务模块（如账户服务、风控服务、对账服务等）。 

  • 应用层：与外部系统交互，处理用户界面和业务逻辑，实现支付、退款、查询等功能。

2. 核心组件

  • 用户界面：提供友好的交互界面，支持多种支付方式，确保用户体验和安全性。

  • 支付网关：作为系统的核心组件，处理来自用户的支付请求，并与银行或支付提供商通信，完成交易的结算和清算。

  • 账户系统：管理用户的账户信息，包括余额、交易记录等，提供安全、可靠的数据存储和访问控制。

  • 清算系统：处理交易的结算和清算，将交易金额从用户账户转移到商家账户，确保交易的合法性和安全性。

  • 数据分析系统：收集、分析支付数据，为业务决策提供支持，具备高性能的数据处理能力和强大的分析功能。

3. 设计原则

  • 高可用性和高性能：通过负载均衡、容错和弹性伸缩等机制，支持大量并发请求，保证交易处理速度和稳定性。

  • 安全性和隐私保护：采用加密技术、访问控制和数据备份等措施，保护用户敏感信息，防止欺诈和未授权访问。

  • 扩展性和灵活性：采用微服务架构，将系统划分为独立运行、独立部署的小型服务，方便系统升级和维护。

  • 标准化和开放性：遵循国际通用的标准和规范，具备良好的开放性，方便与其他系统集成和交互。

4. 技术实现

  • 微服务架构：将支付服务拆分成多个微服务，每个服务处理特定业务功能，提高系统的灵活性和可扩展性。

  • 分布式缓存：使用Redis等缓存系统存储热点数据，减少数据库访问，提高系统性能。

  • 消息队列：采用RabbitMQ、Kafka等，实现异步通信，提高系统的解耦性和扩展性。

  • 容器化技术：利用Docker、Kubernetes等，实现应用的快速部署和自动化管理。

5. 异常处理机制

针对重复支付、部分支付、金额不一致等常见异常场景，系统需具备完善的异常处理机制，确保交易的准确性和可靠性。

6. 性能优化

通过缓存预热、请求异步化、并发控制等方法，实现低延迟和高并发处理能力，提升系统性能。

综上所述，银行结算子系统的完美架构应具备高可用性、高性能、安全性、扩展性和灵活性，采用微服务架构、分布式缓存、消息队列和容器化等技术，实现高效、安全的支付处理。

下面我们就要用Java模拟一个银行结算子系统的核心层，我们可以创建一个简化版本的系统，其中包括转账、消费和账户管理等基本功能来带着用户了解其业务原理和实现：

🏦 模拟实现

要用Java模拟一个银行结算子系统的核心层，我们可以创建一个简化版本的系统，其中包括转账、消费和账户管理等基本功能。为了模拟结算系统的核心，我们会用到以下几个主要组件：

  1. 账户管理：负责用户的账户信息，包括余额、交易记录等。
  2. 支付网关：处理转账和消费请求。
  3. 交易记录：记录每笔交易。
  4. 安全机制：简化的账户验证。
  5. 结算服务：完成交易后的账户调整和通知。

模拟系统设计

在此系统中，我们用以下Java类模拟核心组件：

  • Account：用户账户信息管理。
  • Transaction：交易记录。
  • PaymentGateway：支付网关，负责转账和消费。
  • TransactionManager：交易管理服务，控制整个支付流程。

代码实现

import java.util.*;
import java.util.concurrent.atomic.AtomicLong;

// 用户账户类，包含余额和交易记录
class Account {
    private String accountId;
    private double balance;
    private List<Transaction> transactionHistory;

    public Account(String accountId, double initialBalance) {
        this.accountId = accountId;
        this.balance = initialBalance;
        this.transactionHistory = new ArrayList<>();
    }

    public String getAccountId() {
        return accountId;
    }

    public double getBalance() {
        return balance;
    }

    public void updateBalance(double amount) {
        this.balance += amount;
    }

    public void addTransaction(Transaction transaction) {
        transactionHistory.add(transaction);
    }

    public List<Transaction> getTransactionHistory() {
        return transactionHistory;
    }
}

// 交易记录类，保存每笔交易的信息
class Transaction {
    private static final AtomicLong transactionCounter = new AtomicLong();
    private long transactionId;
    private String fromAccount;
    private String toAccount;
    private double amount;
    private String type; // "TRANSFER" or "CONSUME"

    public Transaction(String fromAccount, String toAccount, double amount, String type) {
        this.transactionId = transactionCounter.incrementAndGet();
        this.fromAccount = fromAccount;
        this.toAccount = toAccount;
        this.amount = amount;
        this.type = type;
    }

    public long getTransactionId() {
        return transactionId;
    }

    public String getFromAccount() {
        return fromAccount;
    }

    public String getToAccount() {
        return toAccount;
    }

    public double getAmount() {
        return amount;
    }

    public String getType() {
        return type;
    }

    @Override
    public String toString() {
        return "Transaction{ID=" + transactionId + ", From=" + fromAccount + ", To=" + toAccount + ", Amount=" + amount + ", Type=" + type + "}";
    }
}

// 支付网关，处理转账和消费操作
class PaymentGateway {

    public boolean transferFunds(Account fromAccount, Account toAccount, double amount) {
        if (fromAccount.getBalance() >= amount) {
            fromAccount.updateBalance(-amount);
            toAccount.updateBalance(amount);

            // 记录转账交易
            Transaction transfer = new Transaction(fromAccount.getAccountId(), toAccount.getAccountId(), amount, "TRANSFER");
            fromAccount.addTransaction(transfer);
            toAccount.addTransaction(transfer);

            System.out.println("Transfer successful! Transaction ID: " + transfer.getTransactionId());
            return true;
        } else {
            System.out.println("Insufficient funds for transfer.");
            return false;
        }
    }

    public boolean consume(Account fromAccount, double amount) {
        if (fromAccount.getBalance() >= amount) {
            fromAccount.updateBalance(-amount);

            // 记录消费交易
            Transaction consume = new Transaction(fromAccount.getAccountId(), "MERCHANT", amount, "CONSUME");
            fromAccount.addTransaction(consume);

            System.out.println("Consumption successful! Transaction ID: " + consume.getTransactionId());
            return true;
        } else {
            System.out.println("Insufficient funds for consumption.");
            return false;
        }
    }
}

// 交易管理器，管理整个交易流程
class TransactionManager {
    private Map<String, Account> accounts;
    private PaymentGateway paymentGateway;

    public TransactionManager() {
        accounts = new HashMap<>();
        paymentGateway = new PaymentGateway();
    }

    public void createAccount(String accountId, double initialBalance) {
        Account account = new Account(accountId, initialBalance);
        accounts.put(accountId, account);
        System.out.println("Account created for " + accountId + " with balance: " + initialBalance);
    }

    public Account getAccount(String accountId) {
        return accounts.get(accountId);
    }

    public boolean transfer(String fromAccountId, String toAccountId, double amount) {
        Account fromAccount = accounts.get(fromAccountId);
        Account toAccount = accounts.get(toAccountId);

        if (fromAccount == null || toAccount == null) {
            System.out.println("One or both accounts not found.");
            return false;
        }

        return paymentGateway.transferFunds(fromAccount, toAccount, amount);
    }

    public boolean consume(String accountId, double amount) {
        Account account = accounts.get(accountId);

        if (account == null) {
            System.out.println("Account not found.");
            return false;
        }

        return paymentGateway.consume(account, amount);
    }
}

// 模拟程序入口
public class BankSettlementSystem {

    public static void main(String[] args) {
        // 创建交易管理器
        TransactionManager manager = new TransactionManager();

        // 创建账户
        manager.createAccount("A123", 1000.0);
        manager.createAccount("B456", 500.0);

        // 转账操作
        manager.transfer("A123", "B456", 200.0);

        // 消费操作
        manager.consume("A123", 50.0);

        // 查询交易历史
        Account accountA = manager.getAccount("A123");
        Account accountB = manager.getAccount("B456");

        System.out.println("Account A123 transaction history:");
        accountA.getTransactionHistory().forEach(System.out::println);

        System.out.println("Account B456 transaction history:");
        accountB.getTransactionHistory().forEach(System.out::println);
    }
}

代码解释

  1. Account 类：用来管理用户账户信息，包括账户ID、余额、交易历史等。提供 updateBalance 和 addTransaction 方法来更新余额和记录交易。
  2. Transaction 类：用来记录每笔交易的基本信息，如交易ID、来源账户、目标账户、交易金额、交易类型（转账或消费）。
  3. PaymentGateway 类：处理转账和消费请求。确保账户余额足够时，更新账户余额并记录交易。
  4. TransactionManager 类：管理账户创建、查询和交易操作。

系统运行示例

  • 首先创建两个账户（A123 和 B456），并为它们分配初始余额。
  • 然后执行转账操作：从账户 A123 转账 200.0 到账户 B456。
  • 执行消费操作：账户 A123 消费 50.0。
  • 最后，打印每个账户的交易历史。

输出示例

Account created for A123 with balance: 1000.0
Account created for B456 with balance: 500.0
Transfer successful! Transaction ID: 1
Consumption successful! Transaction ID: 2
Account A123 transaction history:
Transaction{ID=1, From=A123, To=B456, Amount=200.0, Type=TRANSFER}
Transaction{ID=2, From=A123, To=MERCHANT, Amount=50.0, Type=CONSUME}
Account B456 transaction history:
Transaction{ID=1, From=A123, To=B456, Amount=200.0, Type=TRANSFER}

具体源码：

这里给出具体的码云的地址： 点击这里：迷你核心支付结算系统

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